KalkfoxHogyan működik a 20%-os adójóváírás?
A nyugdíjcélú megtakarításokra befizetett összeg 20%-át az állam visszaadja a befizetett személyi jövedelemadódból. A pénzt nem kézbe kapod, hanem a NAV a következő év tavaszán, az adóbevallás után közvetlenül a megtakarítási számládra utalja, így tovább kamatozik. A jóváírásnak megtakarítási formánként éves felső határa van:
| Megtakarítás | Max. jóváírás / év |
|---|---|
| Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) | Ft |
| Nyugdíjbiztosítás | Ft |
| Önkéntes nyugdíjpénztár | Ft |
| Több forma együtt összesen | Ft |
A maximum eléréséhez a jóváírás ötszörösét kell befizetni egy évben (NYESZ-nél például évi 500 ezer forintot). Kisebb befizetésre is jár a 20%, csak arányosan kevesebb.
Miért éri meg jobban, mint egy sima megtakarítás?
Két okból. Egyrészt az állami jóváírás olyan, mintha minden befizetésed után azonnal 20% hozamot kapnál. Másrészt nyugdíjba vonuláskor a hozam után nem kell adót fizetni, míg egy sima megtakarításnál a hozam 28%-át elviszi az adó. A kalkulátor a jobb oldalon ugyanezt a befizetést egy adóköteles megtakarítással is összeveti.
Mire figyelj?
Ha nyugdíj előtt veszed ki a pénzt, a jóváírást 20%-kal megnövelve vissza kell fizetni, és a hozam után is adózni kell. Ezért ide csak olyan pénzt tegyél, amire valóban nyugdíjig nem lesz szükséged. A három forma között a költségekben és a befektetési lehetőségekben is nagy a különbség: a nyugdíjbiztosítások költségei jellemzően magasabbak, ami hosszú távon jelentős összeg lehet, ezért érdemes a kalkulátorban a költséget is reálisan beírni.
Gyakori kérdések
Melyiket válasszam a három közül?
A NYESZ-en a legkisebbek általában a költségek, és te döntöd el, miben (például állampapírban vagy alapokban) fektetsz. Az önkéntes nyugdíjpénztárban a legmagasabb a jóváírás felső határa, és a munkáltató is fizethet bele. A nyugdíjbiztosítás biztosítási elemet is tartalmaz, de jellemzően drágább. Ez nem befektetési tanács, döntés előtt érdemes több ajánlatot összehasonlítani.
Lehet egyszerre többet is használni?
Igen. Ilyenkor a jóváírások együtt évente legfeljebb Ft-ot érhetnek el.
A kalkulátor mikor számolja a jóváírást?
Egyszerűsítve minden év végén, az abban az évben befizetett összeg után. A valóságban a következő év tavaszán érkezik, így a valódi eredmény kicsit alacsonyabb lehet.
Elmentődnek a beírt adataim?
Csak a saját böngésződben, hogy legközelebb ne kelljen újra beírnod őket. Senki más nem látja őket.